В настоящее время договор займа и отношения вытекающего из него является одними из самых распространенных в гражданско-правовых отношениях и в обыденной, повседневной жизни граждан. Наверно каждому из нас хотя бы раз в жизни приходилось брать или давать деньги в долг, выступая и кредитором, и должником, если говорить на юридическом языке. Вступая в такого рода имущественные правоотношения, может быть, даже и не осознавая того, люди заключают между собой договор займа, который очень детально регулируется нормами ГК РФ.
Договором займа является сделка по которой одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Причем иностранная валюта и валютные ценности также могут быть предметом договора займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Таким образом, предметом договора займа могут быть и денежные средства, причем, только наличные, и вещи определенные родовыми признаками. Родовой признак вещей означает, что они в принципе не могут быть выделены из общей массы таких же однородных вещей, другими словами родовые вещи невозможно индивидуализировать. Например, можно дать в долг мешок картошки, определенный только в мере веса — килограммах. Соответственно заемщик обязан будет вернуть не точно такую же картошку, которая была передана ему первоначально, а только картошку, определенную в весе, опять же в килограммах. Но, займодавец может потребовать вернуть ему не просто сколько-то килограмм картошки, а и еще, чтобы она была определена в виде конкретного рода (сорта) и качества. К тому же вещи, передаваемые по договору займа должны быть обороноспособными и к тому же потребляемыми, т.е. такими которые теряют свои качества и потребительские свойства во время их использования (потребления). Например, картошку можно посадить или съесть, в любом случае во время ее использования она потеряет свои свойства, т.е. говоря проще, исчезнет, перестанет существовать. Данная норма является императивной и не может быть изменена сторонами договора займа, то есть невозможно вместо двух килограмм картошки передать два килограмма лука. В противном случае это был бы обычный договор мены.
Стоит особо обратить внимание, что вещи и денежные средства, являющиеся предметом договора займа, передаются займодавцем заемщику в собственность; это означает, что последний, с момента передачи ему вещей приобретает право собственности на них, а не ограниченное, как например, право хозяйственного ведения или оперативного управления. Правомочие собственника на вещь означает полное господство лица над вещью, выражающееся в возможность владеть ею (быть собственником), пользоваться (извлекать из нее полезные свойства) и распоряжаться (продать, подарить и даже уничтожить).
Что касается денежных средств, которые могут быть предметом договора займа, то в соответствии со ст.140 ГК РФ единственным законным платежным средством по денежным обязательствам является рубль. Именно поэтому предметом договора займа должны быть по общему правилу лишь денежные суммы, установленные в рублях. Конструкция договора займа, по которому заемщику передаются денежные средства в российских рублях, выглядит следующим образом. Заемщику передается (и им впоследствии и возвращается) сумма в рублях, эквивалентная определенной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах, по курсу установленному Центральным Банком России.
Также договор займа считается заключенным с момента передачи вещи или денег, а не с момента, когда стороны пришли к договоренности относительно всех существенных условий сделки (п. 2 ст.807 ГК РФ). Таким образом, договор займа является реальным договором. И существенными условиями необходимость согласования, которых сторонами, является обязательным условием его заключения, являются условия:
•о деньгах или иных вещах, подлежащих передаче заемщику по договору займа. Это означает, что стороны должны определиться с количеством передаваемых вещей или суммой денег, а также определить вид этих вещей, состояние и т.д.;
•о сроке предоставления имущества заемщику, т.е. определить момент, с которого вещь или считается переданной заемщику и момент когда договор займа считается прекращенным с одновременной передачей вещи займодавцу;
•о порядке возврата займа заимодавцу (где он должен быть произведен, какие документы составляются при возврате предмета договора займа и т.д.);
•об иных условиях, которые стороны должны согласовать хотя бы по настоянию одной из них, либо те условия, которые предусмотрены (естественно в качестве существенных) федеральным законом (ст. 432 ГК РФ).
Поэтому очень важно помнить, что договор займа будет считаться заключенным с момента передачи займодавцем денег заемщику, и поэтому необходимо получать в таких случаях расписку с заемщика, в которой будут указаны все обстоятельства, при которых происходила передача предмета договора залога.
Также из определения договора займа можно сделать вывод, что займодавцем может быть любое лицо, физическое или юридическое. Но заемщиком могут быть только физические лица.
На практике, да и в быту, очень многие граждане путают договоры займа и безвозмездного пользования имуществом (ссуды).
Вот самые основные различия между этими договорами и правоотношениями, возникающими из них:
•по договору займа передаются вещи, определяемые родовыми признаками (потребляемые), а по договору ссуды — индивидуально определенные (неупотребляемыми и не теряющие своих свойств в процессе их использования);
•по договору займа вещи передается в собственность заемщику, а по договору ссуды — во временное пользование ссудополучателя;
•по договору займа заемщик обязан вернуть займодавцу равное количество вещей того же рода и качества, которые определенны в договоре, а вот по договору ссуды — возвращается ссудодателю точно такая же вещь;
•договор займа может быть как возмездным (то есть предполагающим оплату за владение вещью, так и безвозмездным (бесплатным), а договор ссуды всегда безвозмезден, так как полностью он, так и называется договор безвозмездного пользования.
Теперь рассмотрим несколько вопросов относительно формы договоров займа. Итак, договор займа может быть заключен в двух формах — письменной и устной. Между гражданами договор займа заключается всегда в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который на данный момент равен 100 рублям. Соответственно если договор займа заключается на сумму более одной тысячи рублей, то необходимо заключать его в письменной форме. а в случае если стороной договора займа (а именно займодавцем) является юридическое лицо, то необходимо составлять договор всегда в письменной форме (п. 1 ст.808 ГК РФ).
Действующим законодательством предусмотрено, что исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам (в т.ч. и по договору займа), установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится исходя из базовой суммы равной 100 рублям (ч.2 ст.5 Федерального закона от 19.06.2000г. N82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Несоблюдение требований указанных выше к форме сделки лишает стороны договора займа права в случае возникновения в будущем спора, ссылаться в подтверждение заключенного договора займа и его условий на свидетельские показания, но не лишает их в то же самое время права приводить письменные и другие доказательства (п.1 ст.162 ГК РФ).
Многие думают о том, что письменная форма договора займа — это простая расписка. Но как уже было отмечено, расписка всего лишь удостоверяет передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей. К тому же в соответствии со ст.154 ГК РФ расписка является односторонней сделкой, поскольку для ее совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны, а для заключения договора необходимо уже выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (п.3 ст.154 ГК РФ).
Но в то же самое время расписка представляет собой очень важное доказательственное значение. Так ее дает заемщик, указывает в ней свои паспортные данные, указывает: какую сумму денег он получил и какие вещи принял, также указывает лицо (заемщика) от кого ему перешел предмет договора залога и за что. Также в расписке стоит указывать срок возврата займа и возможность установления процентов за пользование предметом договора займа. Ведь, в конечном счете, от правильного заполнения документа подтверждающего передачу предмета договора займа зависит в будущем положительное разрешение споров между заемщиком и займодавцем. Так, в постановлении Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 7 сентября 2005г. NА05-2631/05-23 говорится о том, что иск индивидуального предпринимателя о взыскании с другого предпринимателя задолженности по возврату суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами не удовлетворен, т.к. представленные сторонами расписки не соответствуют требованиям ГК РФ, поскольку не подтверждают факт передачи сторонами друг другу денежных средств и не содержат указания на конкретное обязательство, в счет неисполнения которого возник сам долг.
Также Федеральный арбитражный суд Северо-западного округа в своем постановлении от 16 февраля 2007г. по делу NА26-12108/2005 указал, что само по себе несоблюдение письменной формы договора займа (отсутствие договора, подписанного сторонами) не свидетельствовало о недействительности договора займа. При этом суд указал, что в соответствии с п.2 ст.808 ГК РФ договор займа и его условия могут быть подтверждены распиской заемщика или иным документом, удостоверяющим передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Подтверждением передачи определенных денежных средств наряду с распиской могут быть еще и иные документы, например, платежные поручения. Так, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в своем постановлении от 20 апреля 2007г. по делу NА26-12110/2005-12 указал и разъяснил, что платежные поручения в силу п.2 ст.808 ГК РФ лишь удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы заемщику, однако не являются соглашениями сторон в письменной форме, свидетельствующими о волеизъявлении обеих сторон на установление заемного обязательства. Таким образом, только договор займа может свидетельствовать о наличии между заемщиком и займодавцем соглашения, а не расписка и уж тем более не платежное поручение.
Как уже было отмечено выше, договор займа отличается от договора безвозмездного пользования имуществом, тем, что в нем возможно установление процентов за использование предмета займа. Таким образом, по соглашению сторон договор займа может быть процентным, то есть заемщику необходимо уплачивать проценты за пользование чужими денежными суммами или чужими вещами, которые по идеи договора займа переходят в его собственность. Но такова современная сущность людей, многие из которых исходя из корыстных побуждения, устанавливают проценты за возможность передачи ими заемщику каких-либо вещей или денежных средств.
Хотя существуют несколько случаев, когда договор займа может быть только беспроцентным если, конечно, в нем прямо не предусмотрено иное:
•когда договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. То есть если сумма договора составляет пять тысяч рублей и более, то договор займа может быть возмездным;
•по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст.809 ГК РФ).
Одно из самых основных обязанностей заемщика в соответствии со ст.810 ГК РФ является возврат суммы договора займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Но в договоре может и не содержаться положение относительно срока возврата долга — в этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования, если иное конечно не предусмотрено договором. А вот сумму беспроцентного займа могут быть возвращены заемщиком досрочно, даже без согласия займодавца, если иное конечно не предусмотрено условиями договора. А сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца (п.3 ст.810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Договором займа является сделка по которой одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Причем иностранная валюта и валютные ценности также могут быть предметом договора займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Таким образом, предметом договора займа могут быть и денежные средства, причем, только наличные, и вещи определенные родовыми признаками. Родовой признак вещей означает, что они в принципе не могут быть выделены из общей массы таких же однородных вещей, другими словами родовые вещи невозможно индивидуализировать. Например, можно дать в долг мешок картошки, определенный только в мере веса — килограммах. Соответственно заемщик обязан будет вернуть не точно такую же картошку, которая была передана ему первоначально, а только картошку, определенную в весе, опять же в килограммах. Но, займодавец может потребовать вернуть ему не просто сколько-то килограмм картошки, а и еще, чтобы она была определена в виде конкретного рода (сорта) и качества. К тому же вещи, передаваемые по договору займа должны быть обороноспособными и к тому же потребляемыми, т.е. такими которые теряют свои качества и потребительские свойства во время их использования (потребления). Например, картошку можно посадить или съесть, в любом случае во время ее использования она потеряет свои свойства, т.е. говоря проще, исчезнет, перестанет существовать. Данная норма является императивной и не может быть изменена сторонами договора займа, то есть невозможно вместо двух килограмм картошки передать два килограмма лука. В противном случае это был бы обычный договор мены.
Стоит особо обратить внимание, что вещи и денежные средства, являющиеся предметом договора займа, передаются займодавцем заемщику в собственность; это означает, что последний, с момента передачи ему вещей приобретает право собственности на них, а не ограниченное, как например, право хозяйственного ведения или оперативного управления. Правомочие собственника на вещь означает полное господство лица над вещью, выражающееся в возможность владеть ею (быть собственником), пользоваться (извлекать из нее полезные свойства) и распоряжаться (продать, подарить и даже уничтожить).
Что касается денежных средств, которые могут быть предметом договора займа, то в соответствии со ст.140 ГК РФ единственным законным платежным средством по денежным обязательствам является рубль. Именно поэтому предметом договора займа должны быть по общему правилу лишь денежные суммы, установленные в рублях. Конструкция договора займа, по которому заемщику передаются денежные средства в российских рублях, выглядит следующим образом. Заемщику передается (и им впоследствии и возвращается) сумма в рублях, эквивалентная определенной сумме в иностранной валюте или условных денежных единицах, по курсу установленному Центральным Банком России.
Также договор займа считается заключенным с момента передачи вещи или денег, а не с момента, когда стороны пришли к договоренности относительно всех существенных условий сделки (п. 2 ст.807 ГК РФ). Таким образом, договор займа является реальным договором. И существенными условиями необходимость согласования, которых сторонами, является обязательным условием его заключения, являются условия:
•о деньгах или иных вещах, подлежащих передаче заемщику по договору займа. Это означает, что стороны должны определиться с количеством передаваемых вещей или суммой денег, а также определить вид этих вещей, состояние и т.д.;
•о сроке предоставления имущества заемщику, т.е. определить момент, с которого вещь или считается переданной заемщику и момент когда договор займа считается прекращенным с одновременной передачей вещи займодавцу;
•о порядке возврата займа заимодавцу (где он должен быть произведен, какие документы составляются при возврате предмета договора займа и т.д.);
•об иных условиях, которые стороны должны согласовать хотя бы по настоянию одной из них, либо те условия, которые предусмотрены (естественно в качестве существенных) федеральным законом (ст. 432 ГК РФ).
Поэтому очень важно помнить, что договор займа будет считаться заключенным с момента передачи займодавцем денег заемщику, и поэтому необходимо получать в таких случаях расписку с заемщика, в которой будут указаны все обстоятельства, при которых происходила передача предмета договора залога.
Также из определения договора займа можно сделать вывод, что займодавцем может быть любое лицо, физическое или юридическое. Но заемщиком могут быть только физические лица.
На практике, да и в быту, очень многие граждане путают договоры займа и безвозмездного пользования имуществом (ссуды).
Вот самые основные различия между этими договорами и правоотношениями, возникающими из них:
•по договору займа передаются вещи, определяемые родовыми признаками (потребляемые), а по договору ссуды — индивидуально определенные (неупотребляемыми и не теряющие своих свойств в процессе их использования);
•по договору займа вещи передается в собственность заемщику, а по договору ссуды — во временное пользование ссудополучателя;
•по договору займа заемщик обязан вернуть займодавцу равное количество вещей того же рода и качества, которые определенны в договоре, а вот по договору ссуды — возвращается ссудодателю точно такая же вещь;
•договор займа может быть как возмездным (то есть предполагающим оплату за владение вещью, так и безвозмездным (бесплатным), а договор ссуды всегда безвозмезден, так как полностью он, так и называется договор безвозмездного пользования.
Теперь рассмотрим несколько вопросов относительно формы договоров займа. Итак, договор займа может быть заключен в двух формах — письменной и устной. Между гражданами договор займа заключается всегда в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который на данный момент равен 100 рублям. Соответственно если договор займа заключается на сумму более одной тысячи рублей, то необходимо заключать его в письменной форме. а в случае если стороной договора займа (а именно займодавцем) является юридическое лицо, то необходимо составлять договор всегда в письменной форме (п. 1 ст.808 ГК РФ).
Действующим законодательством предусмотрено, что исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам (в т.ч. и по договору займа), установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится исходя из базовой суммы равной 100 рублям (ч.2 ст.5 Федерального закона от 19.06.2000г. N82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда»).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).
Несоблюдение требований указанных выше к форме сделки лишает стороны договора займа права в случае возникновения в будущем спора, ссылаться в подтверждение заключенного договора займа и его условий на свидетельские показания, но не лишает их в то же самое время права приводить письменные и другие доказательства (п.1 ст.162 ГК РФ).
Многие думают о том, что письменная форма договора займа — это простая расписка. Но как уже было отмечено, расписка всего лишь удостоверяет передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей. К тому же в соответствии со ст.154 ГК РФ расписка является односторонней сделкой, поскольку для ее совершения необходимо и достаточно выражения воли одной стороны, а для заключения договора необходимо уже выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка) (п.3 ст.154 ГК РФ).
Но в то же самое время расписка представляет собой очень важное доказательственное значение. Так ее дает заемщик, указывает в ней свои паспортные данные, указывает: какую сумму денег он получил и какие вещи принял, также указывает лицо (заемщика) от кого ему перешел предмет договора залога и за что. Также в расписке стоит указывать срок возврата займа и возможность установления процентов за пользование предметом договора займа. Ведь, в конечном счете, от правильного заполнения документа подтверждающего передачу предмета договора займа зависит в будущем положительное разрешение споров между заемщиком и займодавцем. Так, в постановлении Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 7 сентября 2005г. NА05-2631/05-23 говорится о том, что иск индивидуального предпринимателя о взыскании с другого предпринимателя задолженности по возврату суммы займа и процентов за пользование чужими денежными средствами не удовлетворен, т.к. представленные сторонами расписки не соответствуют требованиям ГК РФ, поскольку не подтверждают факт передачи сторонами друг другу денежных средств и не содержат указания на конкретное обязательство, в счет неисполнения которого возник сам долг.
Также Федеральный арбитражный суд Северо-западного округа в своем постановлении от 16 февраля 2007г. по делу NА26-12108/2005 указал, что само по себе несоблюдение письменной формы договора займа (отсутствие договора, подписанного сторонами) не свидетельствовало о недействительности договора займа. При этом суд указал, что в соответствии с п.2 ст.808 ГК РФ договор займа и его условия могут быть подтверждены распиской заемщика или иным документом, удостоверяющим передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Подтверждением передачи определенных денежных средств наряду с распиской могут быть еще и иные документы, например, платежные поручения. Так, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в своем постановлении от 20 апреля 2007г. по делу NА26-12110/2005-12 указал и разъяснил, что платежные поручения в силу п.2 ст.808 ГК РФ лишь удостоверяют факт передачи определенной денежной суммы заемщику, однако не являются соглашениями сторон в письменной форме, свидетельствующими о волеизъявлении обеих сторон на установление заемного обязательства. Таким образом, только договор займа может свидетельствовать о наличии между заемщиком и займодавцем соглашения, а не расписка и уж тем более не платежное поручение.
Как уже было отмечено выше, договор займа отличается от договора безвозмездного пользования имуществом, тем, что в нем возможно установление процентов за использование предмета займа. Таким образом, по соглашению сторон договор займа может быть процентным, то есть заемщику необходимо уплачивать проценты за пользование чужими денежными суммами или чужими вещами, которые по идеи договора займа переходят в его собственность. Но такова современная сущность людей, многие из которых исходя из корыстных побуждения, устанавливают проценты за возможность передачи ими заемщику каких-либо вещей или денежных средств.
Хотя существуют несколько случаев, когда договор займа может быть только беспроцентным если, конечно, в нем прямо не предусмотрено иное:
•когда договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. То есть если сумма договора составляет пять тысяч рублей и более, то договор займа может быть возмездным;
•по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст.809 ГК РФ).
Одно из самых основных обязанностей заемщика в соответствии со ст.810 ГК РФ является возврат суммы договора займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Но в договоре может и не содержаться положение относительно срока возврата долга — в этом случае сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования, если иное конечно не предусмотрено договором. А вот сумму беспроцентного займа могут быть возвращены заемщиком досрочно, даже без согласия займодавца, если иное конечно не предусмотрено условиями договора. А сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца (п.3 ст.810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Комментариев нет:
Отправить комментарий